لا تترددوا في التواصل مع بنككم الشريك لمناقشة مشروعكم الاستثماري والحصول على معلومات محددة حول عملية منح قرض CapAccess.

نعم، يمكن الجمع بين منتج CapAccess وأي دعم استثماري قد تمنحه الدولة للشركات المؤهلة. وهذا سيمكّن الشركة من الاستفادة من مصدر تمويل إضافي لتمويل مشروعها.

1. يظل البنك جهة التواصل الوحيدة للمقاولة لإدارة قرضها. في كل تاريخ استحقاق، يكون البنك مسؤولاً عن سحب القسط المتعلق بالقرض البنكي الرئيسي وذلك المتعلق بالدين الثانوي؛
2. قد تطرأ تغييرات على خصائص القرض المشترك خلال فترة سريان القرض. ويمكن للشركة إيداع طلب بهذا الخصوص لدى بنكها؛
3. سيتم التفاوض على شروط السداد المبكر مع بنككم. وفي حالة السداد المبكر الجزئي للقرض، سيتم تخصيص السداد وفقاً للدين البنكي ودين CapAccess الثانوي.

يُقدَّم منتج CapAccess بالاقتران مع قرض بنكي رئيسي، على أساس نسبة 2/3 من الدين البنكي الرئيسي و1/3 من الدين الثانوي CapAccess. الدين البنكي الرئيسي والدين الثانوي يشكلان معاً >القرض المشترك<. ويتميز الدين الثانوي بمدة سداد أطول من الدين البنكي العادي وبفوائد محفزة بالنسبة لطابعه الثانوي وأجل استحقاقه، وذلك وفقاً لمبدأ الإضافية الذي يعتمده صندوق محمد السادس للاستثمار، والذي بموجبه لا ينافس عمل الأبناك، بل يكمله.

إن تفعيل CapAccess مشروط أولاً بموافقة البنك الشريك على منح القرض البنكي.

سيتم توزيع CapAccess عبر مجموع شبكة الأبناك الشريكة في جميع أنحاء المغرب. والشركات المؤهلة الراغبة في الاستفادة منه لتمويل استثماراتها مدعوة لتقديم طلب التمويل مباشرة إلى بنكها الذي سيلعب دور نقطة التواصل الوحيدة للشركات طوال هذه العملية.

وسيتم بدء هذه العملية بطلب من الشركة للحصول على قرض استثماري جديد من أجل تمويل برنامجها الاستثماري وفقًا للخطوات ا موضحة أدناه:

• بدء طلب القرض لدى بنك المقاولة؛
• دراسة ملف القرض من قبل البنك؛
• موافقة البنك بشأن دين البنك الرئيسي؛
• تقديم البنك للملف إلى (Tamwilcom) بصفته مسيّراً لمنتج CapAccess من أجل دراسته؛
• إعلام من (Tamwilcom) للبنك بقرار منح الدين الثانوي؛
• تفعيل القرض (الدين الرئيسي والدين الثانوي) من قبل البنك (توقيع عقد القرض المشترك، وأخذ الضمانات والإفراج عن القرض)؛
• إبلاغ الشركة بجدول استهلاك القرض الإجمالي (الدين البنكي والدين الثانوي).

• يتميز المنتج بعرض تسعيري واضح وشفاف وجذاب للغاية بالنسبة للشركات. في الواقع، ونظراً لخصائص قرض CapAccess (الاستحقاق الطويل، والتأجيل الطويل، والتبعية في ما يتعلق بالبنك، وما إلى ذلك)، من الممكن أن يستفيد CapAccess من تسعير أعلى بكثير من ذلك الذي يقدمه البنك. ومع ذلك، فقد حرص صندوق محمد السادس للاستثمار على تقديم هذا المنتج بأسعار محفزة للغاية لتشجيع الشركات على تنفيذ مشاريعها الاستثمارية؛
• لا يتقاضى الصندوق أي عمولة من الشركة بشأن دراسة ملفها ؛
• فترة سدادCapAccess أطول بـ 3 سنوات من فترة سداد البنك، دون أن تتجاوز 12 سنة؛
• وفترة إعفاء من الأداء لرأس المال هي ضعف فترة الإعفاء التي يمنحها البنك، بحد أقصاه 5 سنوات؛
• سيستفيد قرض CapAccess من نفس الضمانات التي يتمتع بها الدين الذي يمنحه البنك. ونظراً للطابع الثانوي لـ CapAccess وفي حالة تفعيل الضمانات، فإن العائدات الناتجة عن تحقيق هذا الأخير سوف تسدد، في البداية، القرض البنكي قبل البدء في سداد القرض الثانوي.

مبلغ CapAccess الأدنى هو 1 مليون درهم في إطار قرض مشترك لا يقل عن 3 ملايين درهم. المبلغ الأدنى للمشروع الاستثماري المؤهل هو 3 ملايين درهم.

مبلغ CapAccess الأقصى هو 30 مليون درهم، في حدود رأس مال المقاولة. سيتراوح مبلغ CapAccess بين 0% و50% من مبلغ القرض الممنوح من طرف البنك. لا يوجد حد أقصى للمبلغ في ما يتعلق بالمشروع الاستثماري.

الشركات المغربية المستدامة ، والتي تستوفي المعايير التالية مؤهلة للحصول على تمويل CapAccess:

• رقم أعمالها يتراوح بين 10 و500 مليون درهم؛
• إثبات لمدة 3 سنوات من النشاط على الأقل، مع تقديم بيانات مالية معتمدة ؛
• تصنيف بنكي لا يتوافق مع فئة "مخاطر التخلف عن الأداء"؛
• عدم الخضوع لإجراءات المصالحة والإنقاذ أو التسوية القضائية أو التصفية القضائية؛
• ألا يكون للشركة ومساهميها (أشخاصاً طبيعيين أو كيانات اعتبارية) أي ديون لدى البنك تم تصنيفها من فئة "المشكوك في تحصيلها" في تاريخ منح القرض المشترك؛
• أن تكون نسبة الديون قبل تفعيل القرض المشترك: جاري القروض القصيرة والمتوسطة وطويلة الأجل (بما في ذلك جاري ديون السندات وباستثناء ديون التأجير) كما هو موضح في حصيلة آخر سنة مالية مغلقة / الأرباح قبل خصم الفوائد والضرائب والاستهلاك (EBE) أقل من أو تساوي 5؛

تجدر الإشارة إلى أنه أهلية المشاريع التي تضمها الشركات المنشأة حديثاً ستخضع لتقييم فردي لكل حالة.

منتج CapAccess منفتح على جميع قطاعات النشاط، باستثناء القطاعات التي لها تأثيرات سلبية كبيرة على البيئة أو المجتمع أو الحكامة. يمكن الاطلاع على قائمة الاستثناءات لدى بنككم.

بصفته أحد الموقعين على مبادئ الأمم المتحدة للاستثمار المسؤول، يولي صندوق محمد السادس للاستثمار اهتماماً خاصاً للقضايا البيئية والاجتماعية والحكامة. وبالتالي، يتم استبعاد المشاريع التي لها آثار سلبية كبيرة على البيئة والتنوع البيولوجي وتغير المناخ وحقوق الإنسان وصحة الإنسان من قرض CapAccess.

وبالإضافة إلى ذلك، سيتم تقييم المشاريع المقدمة على أساس المعايير البيئية والاجتماعية والحكامة التي تستجيب لمتطلبات سياسة صندوق محمد السادس للاستثمار من خلال ملء استبيان مخصص لهذه المواضيع.